Um desafio para quem quer criar o hábito de economizar

Dezembro é aquele momento de fazer um balanço do ano que está acabando e começar a planejar o novo ano que já está batendo a nossa porta.

Pensando nisso trago hoje uma forma de economizar dinheiro que vem fazendo sucesso ultimamente para já começar a cuidar da parte financeira a partir de agora, se você quiser.

É o desafio de 52 semanas. Ele é ideal para quem quer juntar dinheiro para aquele objetivo/ desejo especial. Ou para quem quer criar o hábito de juntar dinheiro.

Juntando um valor pequeno por semana você conseguirá um valor expressivo ao final de 52 semanas, ou seja, em um ano.

Quer comprar algo e não está conseguindo?  Quer um dinheiro a mais para aquela viagem?  Quer fazer uma surpresa para uma pessoa que ama sem mexer no seu orçamento?  Embarque nesse desafio com disciplina e dedicação que ao final irá se surpreender como foi fácil juntar R$1.378,00 começando com R$1,00.

 Planilha Desafio 52 semanas

Como funciona:

Você começa com R$ 1,00 (ou um valor maior) na primeira semana e a cada semana acrescenta mais R$ 1,00 (ou mais) ao valor da semana anterior, assim ao fim das 52 você terá juntado R$1.378,00.

Isso mesmo que você leu! 1.378,00!! sabe aquele cafezinho, o docinho? Podem se tornar mais de mil reais na sua poupança.

Estabeleça o dia da semana que irá guardar e siga esse dia com disciplina até se habituar, coloque um alarme no celular ou escreva na agenda para que se lembre de guardar o valor referente a semana.

 

Criei uma planilha para te auxiliar no acompanhamento dos valores a serem guardado e da sua evolução.  Ela está programada com o valor de R$ 1,00, se você quiser fazer com um valor maior é só alterar a primeira célula que as demais serão adequadas automaticamente. 

Clique aqui e aproveite muito!  https://goo.gl/7RHn21

Para quem não tem o hábito de poupar eu sugiro que comece com R$ 1,00 mesmo, pois vai ser mais fácil e você não ficará apegado a valores mais altos.

 

Juntar dinheiro nada mais é do que um hábito aliado a um objetivo.  Quando sabemos para que aquele dinheiro está sendo economizado fica muito mais fácil abrir mão de gastá-lo com outra coisa. Então,  eu sugiro que você já defina o destino do dinheiro desse desafio desde o início. Seja colocando na poupança,  seja no cofrinho, tenha clareza do objetivo, ok?

Ah! E sejamos verdadeiros, tá?  Se você não fizer o desafio como ele é proposto, ou até o fim, estará enganando só a você mesmo, combinado?

Permita-se experimentar esse metodologia,  ela é simples e como todas as coisas simples, ela tem um poder incrível! Na pior das hipóteses você terminará 2018 com um dinheirinho extra para as confraternizações 😉

Acesse e baixe aqui a planilha https://goo.gl/7RHn21

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Registrar é essencial no gerenciamento das finanças 

Todo gerenciamento envolve ter dados que embasem as decisões e estratégias a serem adotadas. 

O mesmo acontece com as nossas finanças, não há como gerenciar seus ganhos e gastos se não tem informações sobre eles, sobre o quanto entra e quanto sai ou pra onde vai.

É necessário que registre seus gastos para que tenha as informações necessárias para gerenciar. 

Não estou dizendo que precisa anotar cada centavo que gaste – apesar de ser a forma ideal para quem vá começar a organizar as finanças – mas que tenha registrado, seja em papel, aplicativo ou planilha, para onde o seu dinheiro vai.

Quanto gasta com transporte?  Quanto gasta com alimentação?  Quanto foi a conta do mercado no mês passado?  E há 3 meses atrás?  Que gastos aumentaram? Onde pode cortar custos para aplicar em um investimento??  Quanto de defasagem seu salário sofreu nos últimos meses ou anos? Quantos são os juros do seu cartão?  E a anuidade?  E quilo do restaurante onde almoça? 

Essas perguntas só podem ser respondidas se você mantiver algum tipo de registro da sua vida financeira.  E são esses registros que irão embasar as suas decisões futuras. Seja para saber o quanto pode economizar para aquela viagem especial, para trocar de carro ou qualquer outro objetivo que tenha ou simplesmente para fazer escolhas mais econômicas de consumo. 

A planilha é a melhor opção por facilitar a consolidação desses itens, podendo até já gerar os gráficos se você tiver conhecimento do programa. 

Um aplicativo no smartphone garante agilidade, você já pode lançar uma despesa assim que ela acontece.  E a maioria deles também oferece consolidação por grupos de despesas ou receitas. 

Mas para quem é fã do papel, um caderno funciona super bem. Você pode até registrar no caderno os custos e depois lançar na planilha para ter uma visão mais ampla. 

De acordo com o seu perfil ou preferência inicie já o registro das suas finanças.  Seu dinheiro é muito importante e suado para ser levado pelo vento, não acha?  

Como você faz para registrar seus gastos? Ficou com alguma dúvida? 

Me conta nos comentários.  

Por que gerenciar seu dinheiro é tão importante

“A principal grande diferença entre sucesso financeiro ou fracasso é o quão bem você gerencia seu dinheiro. É simples: para controlar o dinheiro,  você precisa gerenciá-lo.” T. Harv Eker

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No livro Os Segredos da Mente Milionária,  T. Harv destaca que o grande diferencial é que os de mentalidade rica tem consciência do quanto é importante gerenciar seu dinheiro. E perceberam isso antes mesmo de serem ricos.

Estudos já mostram que as pessoas mais endividadas são justamente as que menos sabem quanto ganham ou quanto gastam.

Você não precisa ter muito dinheiro para começar a gerenciá-lo,  você precisa gerenciar, e controlar, seu dinheiro para ter muito.  Afinal, sabemos muito bem que dinheiro não dá em árvores e muito menos se multiplica embaixo do colchão, certo?? Kkkkk 

Você tem mesmo é que saber o que quer da sua vida financeira.

Buscar formas de economizar,  poupar e investir tem de ser uma preocupação e atividade que devem fazer parte da rotina. Seus planos para o seu dinheiro devem estar em seus pensamentos e nortearem  cada decisão com relação a finanças.

Tenha familiaridade com o tema finanças, veja seu dinheiro como algo a ser cuidado e valorizado.

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Pesquise sobre o tema, conheça as taxas que seu banco cobra da sua conta, da sua previdência e quanto ele paga de rendimento na poupança.  Saiba quanto aquele biscoitinho que você adora aumentou e avalie se dá para continuar comprando. Compre frutas e verduras da estação. Tenha planos a longo prazo para viagens e compra de bens que te motivem a gerenciar suas finanças.
Tenha clareza de quanto ganha e de quanto gasta.

Busque mudar a mentalidade de que dinheiro é feito para gastar e pronto. Pare de pensar  que “o que você ganha mal dá para pagar as contas que dirá para investir”.  Comece a pensar grande para ser grande e construa um plano para seu dinheiro.

Organize as suas finanças que eu te garanto que você vai conseguir ver onde está gastando demais ou onde pode economizar, sem mudar o seu estilo de vida.

Você sabia que com 50 reais por mês você já consegue fazer um investimento?? Pois é,  você pode. Pesquise sobre, pergunte ao gerente do seu banco ou a um amigo, e me conta aqui o que descobriu, combinado??

E comece!! Você precisa gerenciar seu dinheiro e o melhor momento é agora. 

Como eu me organizo

Para mim organização é ter certeza de que minha vida não está sendo desperdiçada com o que não acrescenta conhecimento nem com o que me afasta dos meus objetivos. Algumas pessoas me perguntam como eu me organizo.  Eu sempre digo que minha organização está em constante mudança e depende do meu momento de vida.
Porque eu acredito que a organização é um modo de vida e ela tem de seguir a sua realidade e as suas mudanças.  Se estou em um momento de poucos projetos e atividades a organização exigirá menos recursos. Já quando estou com mais preciso de mais recursos.
Mesmo sendo bem tradicional e tendo uma base de organização bem fixa, eu gosto muito de experimentar novas opções, principalmente quando são recomendadas pelas pessoas que são referências para mim nesses temas. Algumas eu incorporo, outras entendo que não são pra mim e vou seguindo.
Então vou falar do que estou usando atualmente para me organizar.

AGENDA
Esse ano estou usando três agendas. Sim! Três agendas! :mrgreen: Duas físicas e uma digital.
Calma,  eu não rasguei os mandamentos da organização kkkkk, vou explicar.  Nos últimos anos o meu uso da agenda de papel mudou muito e incorporei o caderno de tarefas a ela.
Então,  hoje minhas agendas são o que norteiam o meu dia. Eu anoto as tarefas com datas – ou seja,  tudo que tenho que fazer em determinado dia – na agenda.
E uso o caderno de tarefas só para aquelas que não tem prazo.
Por isso tenho duas. Uma para o trabalho e outra para o pessoal e os outros projetos. 

E a digital é destinada aos compromissos de fato. Uso a Google Agenda, pois posso ter várias (em alguns momentos separo as de algum projeto específico), e compartilhar. 

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A agenda do trabalho é um planejador semanal como falei nesse post.   E é nela que vejo tudo que tenho que fazer no dia. Desde um novo projeto a responder/enviar um email.
A agenda pessoal é um planner, com visão semanal também, e que comanda todo o resto da minha vida, rsrs. De publicar aqui no blog a marcar uma consulta,  passando por dar parabéns a fulano.

O planner,  inclusive,  é algo que estou testando. Sempre usei agenda diária e no ano passado usei um planner em arquivo – que vc imprime as páginas conforme precisa – e esse ano estou usando um completo. No fim do ano conto pra você qual vai ser o eleito para o ano que vem, se não surgir uma outra opção para testar kkkkk.

Na sexta-feira eu tiro um tempo no fim do dia para anotar na agenda do trabalho o que terei de fazer na próxima semana em cada dia. Sempre deixando uma margem para os imprevistos, afinal trabalho no RH gente kkkkk. E todo dia batalho para ticar todas as tarefas planejadas para ele. E não termino a semana sem estar com todas as tarefas cumpridas e ticadas (ticar é como chocolate pra quem é organizada 😝😝).  E no domingo faço o mesmo com a agenda pessoal. Claro que nas duas ao longo da semana vou acrescentando o que surge e já anoto algo que tenha de fazer em algum dia da semana seguinte, só que dedico um tempo específico para planejar a próxima semana.  Afinal,  planejando é que garantimos o andamento da realização dos nossos objetivos,  lembra? 😉

FINANÇAS
Eu sempre digo que se você não controla as finanças elas te atropelam.
Eu vigio as minhas bem de perto.

Mesmo sendo uma boa gastadeira, sei exatamente onde meu dinheiro vai e digo com muito orgulho que não perco o prazo de pagar minhas contas.

Eu uso planilha de controle há anos e adoro. Só que como boa fã do papel, uso um caderninho para anotar diariamente os meus gastos do dia-a-dia, e depois passo para a planilha. Nele divido em 04 categorias básicas: crédito,  débito,  ticket e dinheiro. E na planilha sigo as categorias lá definidas,  que são baseadas no tipo de despesa e não em como foram pagas.
Esse ano estou experimentando o Kakebo, que é um método japonês consolidado em formato de livro, esse da foto aí embaixo. Ele une as duas formas que uso – o gasto diário e as contas mensais – além de propor metas para cada mês.  Estou gostando muito, depois vou fazer um post explicando mais sobre ele.

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PRODUTIVIDADE
Nos tempos modernos a quantidade de opções de aplicativos e gadgets é absurda.  Tenho sempre o cuidado de não me deixar levar, pois se você não vigiar fica com a vida fatiada pra todos os lados.
Para a parte de produtividade e gestão do tempo uso três itens,  sendo dois no celular e um no computador.  No micro uso o Neotriad, do Christian Barbosa, que é um sistema de gerenciamento de tarefas,  projetos e compromissos. Apesar dele ser muito completo e oferecer relatórios incríveis eu o uso, basicamente, para as tarefas do trabalho, pois o uso no computador, para medir o tempo de execução das tarefas. 

Você não consegue se planejar de forma adequada, se não souber quanto tempo leva para executar cada tarefa.

No celular uso o Notes, que já vem no Android,  para anotações rápidas e lembretes quando não estou com a agenda em mãos. Ele é o meu caderno de anotações.
E também no celular uso o Evernote (que também uso no micro quando preciso)  que hoje é o meu principal gerenciador de arquivos. Ele é um sistema de gerenciamento muito completo e com mil possibilidades de adaptação segundo a sua necessidade, que tem como ponto principal a sincronização dos dados entre celular, web e computador. Todo material que escrevo, que consulto,  que guardo, que quero ter acesso rápido, etc, está nele.  Se você me emprestar um livro hoje quando eu te devolver as partes que mais se destacaram pra mim estarão no evernote, com uma etiqueta com o nome do livro dentro do caderno de livros lidos. Os meus rascunhos dos posts pra cá são escritos lá.  O link para a inscrição do Treinamento Você está salvo lá.  Enfim,  muita coisa está lá,  rsrs  e te digo que ainda tenho muito a evoluir no uso dessa ferramenta, pois as opções são muitas.

QUANDO O BICHO PEGA
Às vezes,  tudo acontece ao mesmo tempo e você tem a sensação de que não vai dar conta de fazer e lembrar de tudo que precisa.

Quando minha vida está assim eu dou Graças a Deus por ter minha rotina estruturada e recorro a todas as memórias auxiliares que posso.
Me valho do alarme do celular,  já experimentou? Quando tenho que lembrar de pegar alguma coisa em casa a noite pra levar pro trabalho,  por exemplo,  eu programo um alarme para o horário que sei que estarei em casa.

E recorro ao meu adesivo lousa, da foto abaixo, que fica na porta do meu armário. Nele anoto aquilo que tenho de lembrar até fazer (mesmo que seja me lembrar de ser grata) por alguns dias. Normalmente eu uso quando mudo a rotina matinal ou noturna, ou quando tenho que fazer a declaração do IR, rsrs, por exemplo.

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É isso! É assim que eu me organizo.  Não sou uma control freak que acho que vai morrer se não estiver com tudo nos trilhos.  Só busco me valer de soluções que me ajudem a ter tempo para fazer tudo que preciso e administrar a minha vida da melhor forma possível. 

Planilha de Orçamento Pessoal

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Fonte: Google

Acredito que somos a nossa própria empresa – a primeira e mais importante empresa.
Na questão financeira, assim como as empresas temos receitas e despesas, contas, planos,  credores, devedores.
A nossa única diferença para as empresas é que não controlamos nosso orçamento! Como pode isso??

Você consegue imaginar uma empresa que gasta mais do que ganha? Que não pague seus fornecedores? Que não saiba qual é o seu faturamento? Ou que não faça a gestão do seu orçamento??
Então por que imagina que você,  sua própria e mais importante empresa,  pode essas coisas???

Assim como as empresas, precisamos cuidar de nossas finanças, ter clareza do nosso orçamento. Saber o quanto entra e como está sendo gasto/investido o nosso dinheiro. Isso nos permite gerir o nosso orçamento,  fazer planos conscientes para o futuro. Afinal, a maioria dos nossos sonhos e planos envolvem dinheiro,  não é verdade?

Para que isso seja possível e viável, hoje eu sugiro o uso de uma planilha de controle do orçamento pessoal.

Existem inúmeras opções de planilhas já prontas na Internet pra você pegar ou você pode criar a sua. Pode ser em um caderno como na imagem abaixo, se você prefere o papel.
Baixei essa  aqui do Idec pra você já colocar a mão na massa.

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Na prática,  a ideia da planilha é que você tenha uma visão completa das suas finanças.  Contas, gastos, investimentos,  tudo ali a sua vista, onde vai cada centavo. Ok, ok, cada real vai kkkkk

Vamos lá então.

Liste todas as suas receitas.  Tudo que você recebe – salário,  lucro de vendas, aluguel,  mesada, pensão, etc – coloque o valor ao lado e a data prevista para receber (assim poderá planejar os pagamentos).
Liste então,  todas as suas despesas fixas. Aquelas que você paga todo mês e o valor não muda – aluguel, condomínio,  celular, etc -.
Depois liste todas as despesas fixas variáveis.  Aquelas contas que você paga todo mês e o valor muda – luz, água,  cartão de crédito,  etc -. Faça uma média dos últimos três meses para estimar o valor que colocará na planilha.
No caso do cartão de crédito, anote ao longo do mês anterior o que comprou e saberá quanto será a próxima fatura.
E finalmente defina algumas linhas para as despesas pontuais. Coisas como restaurantes, cinemas, presentes de aniversário, comprinhas, etc.
Como assim você não sabe quanto gasta com essas coisas?!? É,  agora entendo pq você diz que não sabe onde seu dinheiro está indo. Você realmente NÃO SABE 😱😱

Tome consciência!!! 

Tome consciência de quanto está gastando com esse tipo de despesa, por que normalmente é aí que as coisas se perdem. São 20 reais em uma blusa aqui, 60 reais em um presente ali e quando vê já se foi 30, 40% do seu orçamento. 
Tenha um valor estimado em sua planilha para esses gastos,  inclusive se for pagar no cartão de crédito. 
Afinal, em uma empresa até o lanche dos funcionários são calculados pelo empresário,  não são?? 

Agora, tire um tempo e alimente a sua planilha de forma consciente.  Coloque valores reais e não o que você gostaria que fosse. Ao longo do mês cheque se o que pagou foi o que previu, se não foi altere o valor na planilha. 
Seja realista no preenchimento e não se cobre demais agora, pois precisa saber de fato como as coisas estão para então começar a gerir seu orçamento. 

Agora, mais uma vez te lembro que somos seres de hábitos, nada muda da noite pro dia.
A planilha não vai se alimentar sozinha e nem controlar seu orçamento por você.  É preciso dedicação e persistência para se habituar a usar a planilha.  Tanto para alimentá-la, quanto para se ater aos valores estipulados ao longo do mês.

Claro que emergências surgem e são emergências, só que vamos combinar que jantar com os amigos ou aquele blusa irresistível não são emergências, ok?
Seja detalhista no primeiro preenchimento da planilha – coloque quantas linhas achar necessárias,  e inclua ou retire no futuro – para que abranjam suas receitas, despesas, poupança e investimentos. Assim poderá ter uma visão completa de suas finanças em um mesmo lugar. Isso tornará mais eficaz a gestão do seu orçamento e o planejamento do futuro.

Mas a gestão do orçamento vai ficar pra um próximo post. 😉

Alimente sua planilha e me conta nos comentários como foi.

Um abraço,
Gheyza Oliveira

05 dicas para iniciar a organização financeira

Pedi para os meus amigos comentarem que tema gostariam de ver aqui. E atendendo aos pedidos da Lara e da Claudia 💜💜💜, hoje vamos falar sobre organização financeira.

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Foto: Pinterest

Início do ano fazemos muitos planos e a maioria deles envolvem dinheiro.  Aí vem aquela questão: como vou dar conta de ter dinheiro pra tudo isso? Para responder, você precisa conhecer sua vida financeira e o que ela comporta e como pode ampliar.

Hoje vou trazer cinco dicas para iniciar a organização das suas finanças pessoais.

1 – Tomar consciência
Sem saber em que pé está não tem como organizar. 
Coloque tudo no papel ou arquivo digital.
Liste tudo que você tem de gastos fixos e variáveis, de dívidas, de renda, de poupança,  tudo mesmo.
E avalie como está a sua vida financeira, como um todo, para você. Pois não existe certo ou errado, existe o que é ideal pra você.  Perceba se ela te satisfaz ou não. 

2 – Escolha uma forma de gerir
Escolha uma forma pra gerir e controlar seus gastos e progressos. Uma planilha,  um caderno, um aplicativo, o que for mais confortável pra você. 
Coloque suas rendas, seus gastos fixos e o seus objetivos. 

Defina seu orçamento mensal.

Se comprometa a lançar os gastos todos os dias.  Disciplina não é opcional, quando se trata de finanças.

3 – Trace metas mensais
Quando pensamos em relação a finanças, costumamos ficar muito no campo dos sonhos. Fazer aquela viagem, ser rica, comprar um carrão,  rsrsrs

Avalie os seus objetivos e defina metas mensais para as suas finanças, assim poderá perceber a evolução. 
Pode ser quitar uma dívida, ficar no orçamento, economizar um valor, iniciar um novo investimento, depositar um valor na poupança, comprar algo, etc, etc.

4 – Avalie seus gastos
Com regularidade confira seu controle e avalie se seu dinheiro está indo pra onde você quer.
Perceba quantas compras por impulso fez ao longo do mês, ou se está conseguindo juntar para aquela viagem como planejou.
Assim poderá corrigir o curso antes que desande ou pode comemorar por estar no curso esperado.

Aliás, comemorar é nossa quinta dica!

5 – Comemore
Comemore seus avanços!

Gerir as finanças não significa que você vai passar a ter uma vida sofrida de privações para juntar dinheiro.  Não é sofrer agora para usufruir no futuro, é equilibrar o presente e o futuro segundo as suas aspirações e sonhos. Nem tudo agora, nem tudo no futuro.

Conseguiu quitar aquela dívida?  Comemore!
Ficou dentro do orçamento no mês?  Comemore!
Não estorou o cartão de crédito?  Comemore!

Isso te servirá como incentivo para continuar seguindo no caminho. 
Iniciar a organização exige vontade, você tem de querer mesmo e se esforçar até que se torne um hábito. Então, cada avanço e conquista merece ser muito comemorada.

E então?  Vamos arregaçar as mangas e começar???

Depois, farei outros posts sobre esse tema, me digam nos comentários sobre o que quer que eu escreva ou a sua dúvida. 

Um abraço,
Gheyza Oliveira